4月27日晚間，上海農商銀行(股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825)發布2022年年度報告及2023年第一季度報告。2022年，面對復雜經濟形勢的挑戰，該行緊跟國家戰略布局和區域經濟發展，堅持穩中求進主基調，緊密圍繞戰略導向，狠抓客戶發展，積極創新轉型，聚焦價值創造，強化風險思維，各項經營工作保持平穩良好的發展勢頭，順利實現了2020-2022三年戰略規劃的良好收官。

年報數據顯示，上海農商銀行2022年資產規模和經營業績再創新高、資產質量優勢鞏固。截至2022年末，集團資產總額12,813.99億元，較上年末增長10.62%，實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；實現歸母凈利潤109.74億元，同比增長13.16%，經營效益穩步提升；不良率下降0.01個百分點至0.94%，資產質量優勢鞏固；撥備覆蓋率上升2.82個百分點至445.32%，風險抵補能力持續增強。

2023年一季度，該行經營業績延續2022年平穩良好的發展勢頭。一季度集團實現營業收入68.32億元，同比增長7.49%；實現歸母凈利潤35.00億元，同比增長12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集團資產總額為13,209.58億元，較上年末增加395.59億元，增幅3.09%，在萬億農商行的道路上更進一步。

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經營質效全面提升，經營業績再上新臺階

2022年，上海農商銀行各項業務穩健開展，總體經營情況良好，經營業績跨上新臺階。2022年，集團實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產回報率(ROA)0.93%，較上年上升0.02個百分點，加權平均凈資產收益率(ROE)11.22%，盈利能力表現良好。

2023年一季度，該行平均總資產回報率(ROA)0.28%，較上年同期上升0.01個百分點；加權平均凈資產收益率(ROE)3.38%，較上年同期上升0.11個百分點，ROA、ROE穩中有增，盈利能力持續提升。

與此同時，該行資產規模穩健增長，在萬億農商行的基礎上進一步擴張。截至2022年末，集團資產總額12,813.99億元，較上年末增加1,230.23億元，增幅為10.62%。該行堅持“以客戶為中心”，夯實客戶基礎，優化產品體系，豐富獲客方式，提升客戶粘性，存款規模增幅表現亮眼。截至2022年末，集團吸收存款本金9,434.85億元，較上年末增長12.57%，繼續展現出公司在負債端的優勢。同時，集團貸款和墊款、金融投資的良好增長帶動了資產規模實力的穩步增長。截至2022年末，集團貸款和墊款總額6,706.23億元，較上年末增長9.30%。

資產質量方面，截至2022年末，集團不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點，資產質量穩中向好，撥備覆蓋率為445.32%，較上年末上升2.82個百分點；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個百分點，資產安全墊持續增厚。

該行在不良率的認定方面，執行較為嚴格的標準，嚴格按照監管部門關于貸款風險分類核心定義進行分類，根據G0102口徑，逾期60天以上貸款與不良貸款比率為89.65%，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為86.44%。

在資本充足水平方面，截至2022年末，集團資本充足率15.46%，一級資本充足率12.99%，核心一級資本充足率12.96%，持續高于中國銀保監會規定的資本要求，資本充足水平持續良好。

服務實體扎實有力，科創金融特色鮮明

2022年，上海農商銀行全面貫徹“堅持客戶中心、堅守普惠金融和堅定數字轉型”三大核心戰略，大力推動各項戰略舉措落地，取得較好的成績。

該行將“以客戶為中心”作為公司最核心經營觀，圍繞客戶價值重新認識客戶，努力成為客戶旅程的重要伴行者和客戶生態圈的重要參與者。2022年，該行客戶基礎不斷夯實，零售客戶超2,000萬戶，規模總量、客群價值及貢獻快速增長，公司客戶近34萬戶，聚焦戰略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區客戶等重點客群，大力推進“四百工程”，重點打造“鑫動能”科創服務品牌。客戶結構持續優化，服務向實、向小、向微，線上線下融合，客戶體驗不斷優化，制造業、綠色信貸客戶數量有效提升。客戶管理更加精細，聚焦代發養老金、代發工資、工會卡、財富等重點客群，優化客戶全生命周期權益體系。

作為扎根上海逾70年的本土農商行，該行堅守普惠金融，在經營定位上突出小散優先，緊緊依托服務實體經濟，通過做小做散找準客群，堅定客戶下沉，提升差異化授信能力，找準客戶切入點，成立微貸中心，有效覆蓋微小客群空白，實現系統化、高質量的“做小做散”。截至2022年末，該行對公貸款余額4,537.43億元，較上年末增長10.37%，普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長16.01%，普惠小微貸款戶數3.41萬戶，較上年末增長44.52%。值得關注的是，該行持續加大對制造業的金融支持力度。截至2022年末，該行制造業貸款余額810.84億元，較上年末增加129.24億元，增幅18.96%；制造業貸款余額占比達17.87%，較上年末上升1.29個百分點。

該行圍繞鄉村振興領域，打造以“三農”金融為本色的普惠金融服務體系，是長三角區域的支農主力軍。截至2022年末，該行涉農貸款余額644.22億元，增幅11.48%，服務覆蓋面持續擴大，保持“三農”金融服務區域市場領先地位。該行2022年上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心項下對涉農經營主體累計發放貸款10.43億元，始終位列上海市同業第一。

在科創金融方面，該行堅持打造以科創金融為特色的科技金融服務體系，助力戰略性新興產業發展，“鑫動能”客戶培育計劃深化推進。截至2022年末，該行科技型企業貸款余額712.12億元，較上年末增長35.44%；科技型企業貸款余額占比超15%，較上年末提升3個百分點，規模和占比均實現穩步提升，科技型企業貸款客戶數2,460戶，較上年末增長26.93%，累計服務科技型企業近6,000戶；“鑫動能”庫內企業達732家，授信規模超600億元。

投行業務方面，該行深入推進“商行+投行”轉型發展，形成“融資+融智”兩翼協同的展業模式。2022年，該行主承銷金額342.66億元，承銷金額同比增長10.46%，在非金融企業債務融資工具承銷金額排名方面位居全國B類主承銷商首位，位居上海地區銀行主承銷商第9位，較上年末排名上升2位。

在踐行綠色金融方面，該行秉持“打造長三角最具綠色發展底色的銀行”戰略目標，充分發揮集團綜合優勢，持續完善綠色信貸服務方案，激發企業綠色轉型內在動力。截至2022年末，該行綠色信貸余額435.67億元，較上年末增長120.32%，綠色債券投資規模余額為90.34億元，較上年末增長150.94%；理財產品配置綠色債券16.59億元，較上年末增長18.42%；綠色債券承銷規模30.30億元，綠色融資租賃余額69.89億元。

一季報數據顯示，該行一季度普惠金融穩步推進，普惠小微信貸持續下沉。截至2023年3月末，普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數3.47萬戶，較上年末增長0.06萬戶；普惠在線貸款余額188.91億元，較上年末增加9.44億元，保持良好增長。

零售轉型成效顯著，數字化轉型加速推進

上海農商銀行堅守零售優先的戰略定位，全面推進零售轉型“九大體系”建設，優化組織架構，豐富產品體系，深耕重點客群，推進網點轉型，加快數字賦能，加大人才隊伍培養力度，不斷提升專業化經營能力，零售營收及利潤貢獻度持續提升。截至2022年末，該行零售金融資產(AUM)余額6,967.15億元，較上年末增長12.40%，其中儲蓄AUM余額4,563.10億元，較上年末增長18.24%，非儲蓄AUM余額2,404.05億元，較上年末增長2.77%。個人貸款余額1,972.10億元，較上年末增長7.36%。

2023年一季度，該行持續推進零售轉型，積極開展旺季營銷活動，代理業務手續費收入同比多增，手續費及傭金凈收入8.45億元，同比增長9.13%。

個人貸款方面，規模較快增長，非按揭類貸款占比穩步提升。非房產按揭類貸款余額832.80億元，較上年末增長35.81%，其中：個人消費貸款余額376.78億元，較上年末增加27.63億元；個人經營貸款余額456.03億元，較上年末增加191.96億元。

財富管理方面，該行深耕客戶分層分類，深挖不同客群金融資產配置需求，適度提升儲蓄、穩健型理財及保險在重點客群中的配置比例，夯實財富管理的基石，有效推動AUM較快增長。另一方面，該行持續豐富和完善財富產品線，堅持“穩健”的財富產品定位，兼顧未來市場趨勢與配置布局，優選回撤控制整體較優的管理人，布局固收+、養老FOF及權益產品線。2022年累計引入代銷公募基金280只，累計發行資管信托產品164只,保險產品16款。

2022年，該行儲蓄存款結構顯著優化。人民幣活期儲蓄增量占比較上年同期提升14個百分點，人民幣三年及以上定期存款增量占比較上年同期下降42個百分點；新增儲蓄存款中三年期及以上定期存款占比19%，存款付息率大幅下降15BP。

該行始終圍繞“堅定數字轉型”戰略，堅持高質量發展目標，推動科技與業務深度融合；制定“FOCUS+”數字化轉型戰略，建立以“123456”為核心的數字化轉型工作體系；構建“1+1+1+10+N”的金融科技組織體系，從全局視角優化金融科技治理架構。2022年，該行科技投入9.95億元，同比增長12.68%。截至2022年末，該行專職金融科技人員715人，占員工總數7.86%，較上年末上升1.58個百分點；擁有軟件著作權6項，國家專利5項。

2022年，上海農商銀行市場地位和品牌影響力達到新高度。在英國《銀行家》公布的“2022年全球銀行1000強”榜單中，該行位居全球銀行業第124位，較2021年大幅上升25位；位列2022年中國銀行業100強榜單第23位，在全國農商銀行中排名第二；標普信用評級(中國)主體信用等級“AA_spc-”，展望“穩定”。

2023年，是上海農商銀行新三年戰略規劃實施的首年，該行將繼續推進三大核心戰略，打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續發展金融服務體系，推動規模、結構、質量和效益和諧統一，走輕資本、輕成本、高效率、高質量的內涵式增長道路，從“量的積累”轉向“質的飛躍”，從“體量優勢”轉向“質量優勢”，實現高質量轉型發展。

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