“今年上半年應該說是我行歷史上比較不容易的一段時間。”8月31日，興業(yè)銀行代行長陳信健在該行2023年度中期業(yè)績說明會上表示。

這是陳信健履新行長后的首次公開亮相，新一屆經(jīng)營班子一同出席，并回答了有關息差、零售規(guī)劃、新賽道布局、非息收入變化、理財業(yè)務發(fā)展等市場關注的問題。

面對“低息差、高風險”環(huán)境，上半年興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1110.5億元、歸母凈利潤426.8億元，分別同比減少4.1%、4.9%，但兩項業(yè)績增速環(huán)比一季度均有所好轉，“經(jīng)營效益好于年初預期。”

(資料圖)

同時，該行積極推進資產(chǎn)負債表再重構，信貸資產(chǎn)占比、存款占比、零售存款占比持續(xù)提升。其中，五大新賽道的對公貸款增幅高于全行貸款增速；人民幣存款付息率同比、環(huán)比均有所下降。

陳信健表示，下一階段，新班子將按照董事會既定的方向目標，鍛長板、補短板，繼續(xù)發(fā)揮好興業(yè)銀行文化，推動更健康地行穩(wěn)致遠。

“經(jīng)營效益好于年初預期”

陳信健開篇所說的“不容易”意指兩方面：

一是外部環(huán)境愈加復雜。經(jīng)濟恢復相對緩慢，監(jiān)管要求更加嚴格，市場競爭進一步加劇，整個行業(yè)普遍面臨增產(chǎn)、增收的問題。

二是行內仍處于轉型改革的進行時，已有一些成果，但從量變到質變還需要一個過程。

“所以我們經(jīng)營班子還是感覺到沉甸甸的壓力。”陳信健說，他同時強調，不管內外部情況如何變化，興業(yè)銀行的經(jīng)營主線始終是不變的。

“我們要堅定實施‘1234’戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮‘三張名片’，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數(shù)字化轉型，努力增收節(jié)支。”陳信健表示。

針對上半年經(jīng)營成效，陳信健以“好于年初預期”總結，并以“三條曲線”勾勒出該行主要經(jīng)營指標相對一季度的向好態(tài)勢：

一是營收曲線掉頭向上。得益于二季度息差環(huán)比降幅收窄，以及財富代銷收入、投資和投行相關收入、凈值型理財產(chǎn)品收入等優(yōu)勢業(yè)務穩(wěn)健增長，上半年全行營收降幅較一季度收窄2.6個百分點。

“如果剔除去年同期一次性兌現(xiàn)的理財老產(chǎn)品投資收益，那我們上半年的營收和非息收入同比都是正增長的。”陳信健透露。

二是利潤曲線邊際修復。增收的同時，重點壓降行政支出，行政支出同比下降9.3%，帶動上半年凈利潤增幅較一季度收窄4個百分點。

“成本支出我們有穩(wěn)有壓，在節(jié)約行政費用的同時加大科技、人力等戰(zhàn)略性投入。隨著這些重大項目走上軌道、科技人才基本到位，相關的投入支出將向勻速回歸，且經(jīng)營成效逐漸顯現(xiàn)，有利于利潤曲線的進一步修復。”陳信健表示。

三是資產(chǎn)質量曲線保持平穩(wěn)。不良貸款率降至1.08%，關注類貸款、逾期貸款均實現(xiàn)量率“雙降”，撥備覆蓋率升至近250%。

緊抓五項工作

在陳信健看來，“好于年初預期”的經(jīng)營成效有賴于興業(yè)銀行上半年緊抓客戶建設、負債拓展、資產(chǎn)構建、風險管理、數(shù)字化轉型五項工作。

客戶建設的重點是提升客戶質量。6月末，該行企業(yè)金融客戶、零售金融客戶分別較年初增長7.4%、5%。其中，中小型客戶、微型客戶增長快于企金客戶整體增速；零售貴賓客戶、私行客戶增長高于零售整體增速。

同時，通過深化與存量客戶的業(yè)務合作，該行企金條線動戶較年初增長11.1%至103萬戶；零售條線由長尾客戶提升貴賓客戶、貴賓客戶提升私行客戶增多。“這是深化客戶合作經(jīng)營最實在的成效體現(xiàn)。”

負債拓展的重點是控制負債成本。該行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%，結構進一步優(yōu)化。同時，人民幣存款付息率同比下降10個BP，環(huán)比2022年下降8個BP，有效穩(wěn)定整體存款成本。

資產(chǎn)構建的重點是布局新賽道。上半年該行貸款增速位居股份行前列，其中，普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道領域的對公貸款上半年增幅分別達26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

值得一提的是，陳信健透露，上半年興業(yè)銀行對公一般性貸款新發(fā)生業(yè)務平均利率4.35%，較去年四季度上升6個BP。“應該說，量、價均位列主要股份行前列。”

風險管理的重點是做實資產(chǎn)質量。上半年該行房地產(chǎn)、地方政府融資平臺領域不良發(fā)生額均同比下降。其中，地方政府融資平臺債務余額壓降160億元至2048.9億元，余額主要分布在經(jīng)濟基礎較好的江蘇、福建、湖北等地。

房地產(chǎn)方面，陳信健透露，上半年該行對12家開發(fā)商的融資余額壓降138億元至419億元，其中風險較大、缺乏可供處置資產(chǎn)的融資占比由18%降至12%。

數(shù)字化轉型的重點是加快數(shù)字化經(jīng)營。上半年，興業(yè)銀行初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典，引入工商、信用、政務等201類外部數(shù)據(jù)，賦能獲客、運營、風控、合規(guī)等領域，增強“五大線上平臺”線上服務能力。

首秀表態(tài)：鍛長板、補短板

陳信健也在會上談及下一階段工作思路。他表示，興業(yè)銀行35年的發(fā)展是一脈相承的，一張藍圖繪到底，經(jīng)營戰(zhàn)略保持連貫性和穩(wěn)定性，每一代興業(yè)人都在前人的基礎上接續(xù)奮斗。

“我們新一屆經(jīng)營班子將按照董事會既定的方向抓落實，鍛長板、補短板，推動興業(yè)銀行實現(xiàn)從產(chǎn)品主導向客戶主導、從規(guī)模銀行向價值銀行、從高速增長向高質量發(fā)展的轉變。”陳信健稱。

要做實這一目標，陳信健認為，要從三個方面入手：

一是要繼續(xù)傳承接續(xù)，即“鍛長板”。“我們的債券承銷和投資、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、綠色金融，這些指標在同業(yè)里都是名列前茅的，這些業(yè)務實際上就是我們的‘三張名片’，也是發(fā)展形成的業(yè)務優(yōu)勢沉淀，必須做大做強。”

其中，“綠色銀行”方面，要由節(jié)能環(huán)保到倡導低碳理念，再到打造ESG管理體系，全面融入資產(chǎn)構建、財富管理、業(yè)務運營的全流程，加快推動集團“全綠”轉型，進一步強化研究賦能，推動綠色金融與“五大新賽道”深度融合。

“財富銀行”要實現(xiàn)由理財業(yè)務到財富管理的全方位提升，通過銀銀平臺擴大服務半徑，持續(xù)構建投資生態(tài)圈，做大客戶規(guī)模；“投資銀行”要繼續(xù)打造好“商行+投行”2.0，豐富“七大產(chǎn)品體系”，強化投研、投承、投貸、投私“四大協(xié)同機制”，提升綜合服務能力和差異化競爭優(yōu)勢。

二是要突破制約，均衡發(fā)展，即“補短板”。陳信健表示，興業(yè)銀行的零售業(yè)務整體偏弱，企金業(yè)務也有提升空間。“經(jīng)過近兩年錨定發(fā)力，我們有的短板已經(jīng)取得初步成效，譬如普惠金融業(yè)務。還有一些短板，我們爭取早日形成成熟模式，盡快走上正軌。”

“無論是零售還是企金，我們在客戶體驗，尤其是系統(tǒng)建設方面的短板比較突出，我們將加大資源配置，建系統(tǒng)、拓客戶、擴功能。”陳信健說。

三是秉承務實高效、守正創(chuàng)新，從根本上發(fā)揚好興業(yè)銀行的文化。其中，務實高效就是要善于抓住機遇，守正創(chuàng)新在是要在回歸本源道路上不斷調整適應。

“經(jīng)濟與金融發(fā)展的過程中總是充滿了各種變數(shù)，唯有因勢而變，在體制機制、發(fā)展策略、產(chǎn)品體系、資源配置等方面能及時調整，才會快于同業(yè)半個身位。”陳信健認為。

校對：祝甜婷

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