2020年以來，受疫情影響，人身險公司個險新單業務持續乏力，在個人健康保障與養老型理財規劃的博弈中，不少人還是側重于選擇兼顧保障和理財的保險產品。近期就有多家壽險公司和專業中介公司扎堆推出增額終身壽險，而增額終身壽險的保費收入在人身險公司保費收入占比中亦有增高趨勢。

增額終身壽險保費收入占比增高

有別于健康險和重疾險等保障類產品，增額終身壽險實際上是兼有保障和儲蓄功能，為消費者提供穩定、可持續增長的身價保障，具有比較強的抗風險能力。

在個險新單增長承壓的背景下，盡管利率下行的趨勢明顯，但是人們仍將需求轉向長期的養老型理財規劃。對此，不少險企早已捕抓到新的變化，并轉向瞄準不溫不火的增額終身壽險，扎堆推出相關產品，比如信泰保險的如意尊(典藏版)終身壽、慧擇的“金滿意足臻享版”增額終身壽、海保的樂滿滿增額終身壽等。

記者觀察發現，增額終身壽險的保費收入在人身險公司的保費占比中越來越高，2020年增額終身壽險和年金險產品躍入期交產品年度銷量前十名席位，而在76家人身險公司去年的年報中，有30家險企原保險保費收入居前五位的保險產品中都出現了增額終身壽險的身影。對此，信泰保險總裁譚寧表示，未來險企將由產品驅動向客戶需求驅動轉變，以客戶為中心進行產品的設計和銷售，客戶體驗將成為非常重要的衡量指標。

專家:須關注長期價值

記者了解到，雖然利率下行趨勢明顯，但是增額終身壽險長期鎖定利率，由此而受到不少消費者的關注。記者對比發現，相關產品的預定利率多在3.4%左右，極少超過3.5%，該利率與年金險產品展開了正面競爭。不過，記者也留意到，監管部門在通報行業出現違規問題中亦指出，高現價、可靈活減保的增額終身壽險，存在長險短做，噱頭營銷，費率厘定存在較大利率風險，測試收益率過高，與實際不符等問題。

“當我們做家庭投資風險保障規劃的時候，最現實的投資方法是讓時間成為自己的盟友，因此，不管是增額終身壽還是其他產品都要關注保障是整個家庭資產配置的底層邏輯。”清華大學五道口金融學院中國保險與養老研究中心總監朱俊生預測，增額終身壽險具有風險保障、穩定增值、定向財富傳承、債務隔離、保單貸款提供流動性等功能，有望與其他保險產品一起彌補中國巨大的壽險保障缺口以及協助做好家庭資產配置的養老規劃。(記者陳麗莉)

關鍵詞： 增額終身壽險 保費收入 人身險公司 個險新單業務