精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化，是近年保險業(yè)轉(zhuǎn)型的指路明燈。7月18日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獲悉，銀保監(jiān)會日前向業(yè)內(nèi)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》征求意見稿(以下簡稱《意見稿》)提出“到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數(shù)字金融體系基本框架，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效”的目標(biāo)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字化和保險科技將在保險業(yè)轉(zhuǎn)型中起到關(guān)鍵作用，《意見稿》若落地，將是對通過科技賦能銀行保險機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量目標(biāo)的進(jìn)一步細(xì)化。

推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案意見征求中

據(jù)悉，此次《意見稿》提出了堅守金融本源、堅持系統(tǒng)觀念、堅持創(chuàng)新驅(qū)動、堅持開放共享、堅守風(fēng)險底線的基本原則。

戰(zhàn)略規(guī)劃與組織方面，《意見稿》要求科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)、統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作、改善組織架構(gòu)和機制流程、大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才。業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化方面，《意見稿》要求積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、大力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)、全面深入推進(jìn)數(shù)字化場景運營體系建設(shè)、構(gòu)建安全可靠合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)。

數(shù)據(jù)能力建設(shè)方面，《意見稿》要求加強大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃、健全數(shù)據(jù)治理體系、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力;科技能力建設(shè)方面，則要求加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給、提高技術(shù)架構(gòu)支撐能力、推動科技管理敏捷轉(zhuǎn)型、提高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力。

而在風(fēng)險防范方面，意見稿則要求加強戰(zhàn)略風(fēng)險管理、加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理、加強操作風(fēng)險及外包風(fēng)險管理、防范模型和算法風(fēng)險、強化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

此外，《意見稿》亦提出監(jiān)督管理和組織保障要求，除了加強組織保障，在強化監(jiān)督管理方面，還提出要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入銀行保險機構(gòu)信息科技監(jiān)管評級評分，在評價要素和指標(biāo)中充分體現(xiàn)對規(guī)劃、組織、能力建設(shè)和風(fēng)險防范等方面的要求，持續(xù)推動銀行保險機構(gòu)貫徹落實數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作目標(biāo)要求等。

對于此次《意見稿》的意義，中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖指出，此前中國銀保監(jiān)會在2020年1月下發(fā)的《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，就提出堅持科技賦能，增強金融產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐。他認(rèn)為，《意見稿》的發(fā)布，將明確銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體要求和戰(zhàn)略規(guī)劃，是對通過科技賦能銀行保險機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量目標(biāo)的進(jìn)一步細(xì)化。

“2020年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到7.8%。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程提速升級，制造業(yè)重點領(lǐng)域企業(yè)關(guān)鍵工序數(shù)控化率、數(shù)字化研發(fā)設(shè)計工具普及率分別由2016年的45.7%和61.8%增長至2020年的52.1%和73%。”中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝亦認(rèn)為，當(dāng)前，需要打通金融與產(chǎn)業(yè)正循環(huán)，首先就是要提高金融的數(shù)字化。

險企“各顯神通”布局?jǐn)?shù)字化

實際上，在此次《意見稿》向業(yè)內(nèi)發(fā)出之前，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，在疫情倒逼之下，諸多險企已經(jīng)開始布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型。

以今年上半年保險業(yè)理賠情況來看，業(yè)內(nèi)許多險企都將理賠線上化、科技化作為理賠半年報重要披露指標(biāo)。如工銀安盛人壽、眾安健康險理賠線上化率均達(dá)到94%，財信人壽理賠線上化率高達(dá)99.67%，水滴保甚至表示平臺線上申請理賠率達(dá)100%，由此減免的實物單證達(dá)135萬張。平均理賠時效縮短至15.7小時，較去年提速18.2%，最快理賠時效僅為8秒。

而近期披露數(shù)字化轉(zhuǎn)型一周年成績的中華財險在日前亦表示，截至目前，包括車險報價、理賠資源管理等33個重要系統(tǒng)已經(jīng)完成上云，而云上開箱即用的數(shù)據(jù)智能技術(shù)，為業(yè)務(wù)智能化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新提供了強力支撐。去年6月，中華財險與阿里云簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過構(gòu)建新一代全分布式保險核心系統(tǒng)，正式開啟數(shù)字化變革之路。

“公司轉(zhuǎn)型一年來，在核心系統(tǒng)架構(gòu)重構(gòu)、研發(fā)運維效能提升、業(yè)務(wù)形態(tài)創(chuàng)新等方面都有可圈可點的表現(xiàn)。”中華財險副總裁王永祥表示。

關(guān)于數(shù)字化對于保險業(yè)態(tài)的改變，瑞再研究院最新一期sigma報告《世界保險業(yè): 加速復(fù)蘇》(以下簡稱《報告》)顯示，數(shù)字化正在改變壽險和非壽險公司的銷售和服務(wù)。《報告》指出，消費者迅速適應(yīng)了線上方式，并逐漸在所有的保險觸點進(jìn)行線上交易。

“保險公司不斷加大對保險科技的投資，持續(xù)改進(jìn)并拓展線上服務(wù)范疇，將功能逐步從獲取新客戶、提供咨詢建議拓展到保險產(chǎn)品定價和承保、生成保單、處理付款和售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的線上化。社交媒體(例如中國的微信)和健康追蹤應(yīng)用程序等更廣泛應(yīng)用的在線平臺將成為壽險銷售的主要來源。”《報告》如是表示。

那么，保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型中有哪些注意事項?

“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點。”張俊巖認(rèn)為，對保險公司來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅體現(xiàn)在銷售環(huán)節(jié)推動業(yè)務(wù)線上化，更重要的是要以市場需求為目標(biāo)，設(shè)計出能夠真正滿足客戶需求的保險產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

而對于保險消費者長期關(guān)注的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，張俊巖認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該能夠提供相應(yīng)的解決方案。“中小型保險公司還可以嘗試借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型走差異化發(fā)展道路，解決保險市場上長期存在的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化的問題。當(dāng)然，注意加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)也是保險公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中需要關(guān)注的。”與此同時，張俊巖如是指出。

陳輝亦表示，保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上要具有敏捷性，要建立一支敏捷型的隊伍，致力于數(shù)字化戰(zhàn)略的落地。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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